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何德旭:数字经济为商业银行转型提供了助推作用

2021-09-30 14:19:31 银行家杂志 微信号 

  中国社科院财经战略研究院院长

  何德旭

  由《银行家》杂志社主办的“中国金融创新论坛”暨2021中国金融创新成果线上发布会于2021年9月24日在京召开,本次论坛主题为“银行数字化转型:路径与策略”,中国社科院财经战略研究院院长何德旭出席并发表了主旨演讲。

  2020年10月,银保监会主席郭树清强调“所有金融机构都要抓紧数字化转型”。可以说,商业银行进行数字化转型的必要性、重要性、紧迫性再怎么强调都不过分。

  数字经济推动下商业银行必须加快数字化转型。在前不久中国信息通信研究院发布的一个报告里面提到,2020年我国数字经济规模已经达到了将近40万亿元,增长速度近10%。数字经济高速发展,深刻地改变了社会经济各领域的生产生活方式,新的业态新的平台新的模式不断涌现,商业银行的经营、发展以及与生产、生活方式是息息相关的,在此背景下商业银行必须加快数字化转型,以更好地满足经济社会发展的数字化的金融的需要。

  商业银行数字化转型是一个长期的过程。数字化转型的核心是商业银行秉持“改善客户体验、提升客户价值”的服务理念、运用先进的科技手段,突出技术能力建设、业务科技融合、体制机制转型,不断完善组织架构、优化业务流程、改善运营管理、强化风险控制、丰富体验场景等,为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品。

  从目前情况来看,商业银行已经普遍意识到数字化转型的重要性和紧迫性。这些年,每一家商业银行均在积极实施数字化转型,包括采取了一些实实在在的措施推进转型相关工作,比如,加大转型的投入力度、注重引进数字化人才、搭建统一的大数据平台、拓宽线上业务渠道,这些都是从思维理念、顶层设计、体系建设、技术投入、产品创新、财务核算、数据应用、科技能力等方面进行统筹和布局,也标志着银行数字化转型正从局部突破走向全面开展,从通用领域走向细分领域。

  同时也要看到,有的银行数字化转型进行的快一些,有的银行数字化转型的步伐慢一些;从技术角度讲,有些银行技术在商业应用范围广一些,有些银行的技术应用少一些;商业银行各业务条线、前中后台数字化转型的进展不够一致;商业银行对于数据的挖掘和分析,特别是在充分发挥数据的价值方面也还需要付出长期的努力。

  数字化转型没有改变金融的风险属性。传统的金融风险有可能会发生一些新的变化,另外也有可能带来一些新的风险,比如说,在信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等等方面都有可能有一些新的变化,所以在数字化转型的过程当中,怎样引导商业银行建立健全覆盖业务网络技术数据这一些环节的全面的风险管理体系和治理架构,在这样一种背景下就显得至关重要。另外,我们看到商业银行在转型过程当中已经出现了同质化风险,导致出现同质化的竞争。我觉得商业银行的数字化转型是一个系统工程,是一个不断适应新发展阶段、新的需求的一个长期的、漫长的过程,也是一个自发、自觉的过程,在这个过程当中不是运动式的方式能够解决的、更不可能毕其功于一役。

  商业银行转型要根据自身的特点。从实际出发,走一条差异化、特色化的道路,这一点对商业银行来讲特别重要。就是说,每一家银行都应该根据自身的实际情况,根据自身的特点,确定不同于其他银行的转型的路径,可以说,商业银行的数字化转型没有统一的模式。虽然我们说在银行数字化转型过程中,其业务模式和业务方式都有一些共同的趋向,比如说都会趋向于平台化,移动化和智能化,但是更应该看到,在这个过程当中它的转型是具有不同的特点和不同的方式的,所以商业银行在转型过程当中要走一条差异化的道路。

  小银行的数字化转型更应该走差异化、特色化之路。同大银行相比,小银行缺乏大银行的优势,在资本、科技、业务、渠道、用户、人才、产品等面都没有办法与大银行相比。在这样的背景下,对中小型银行来讲,走特色化差异化的道路就显得更加紧迫和重要,这可能也是中小商业银行在数字化转型过程当中能够利用自己的优势,最后取得成效的一个决定性的方面。所以在数字化转型的过程当中,中小型银行应该充分发挥自身扎根区域,体制机制比较灵活,决策半径比较短的优势,走出一条不同于大银行的特色化和差异化的道路。

  何德旭系中国社科院财经战略研究院院长

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(责任编辑:李显杰 )
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